Lenen met BKR is een gebied waar ontzettend veel vragen leven. Sinds het begin van het BKR hebben mensen coderingen opgelopen en willen ze desondanks nog zo goedkoop mogelijk lenen. In dit artikel gaan we bekijken hoe dit het beste is te realiseren.
Een BKR registratie betekent kort samengevat dat je al eens eerder niet aan je verplichtingen hebt voldaan. Verplichtingen betekent in dit geval de financiële lasten die voortvloeien uit een lening of krediet dat je bent aangegaan.
Soms zijn mensen verbaasd als ze BKR geregistreerd zijn vanwege een primeline die ze af hebben gesloten of een creditcard die ze op hun naam hebben. Deze zaken worden vaak niet als kredieten gezien, maar zijn het in werkelijkheid wel. Zelfs een roodstand mogelijkheid die je op je betaalrekening hebt kan een rol spelen bij de nieuwe lening die je wilt afsluiten.
Lenen met BKR is dus niet alleen een behoefte voor notoire wanbetalers. Bijna elke Nederlander komt op de een of andere manier weleens met het BKR in aanraking. Een codering is gauw opgelopen, maar het duurt een stuk langer om er van af te komen.
Een lening krijgen met BKR begint allereerst met het zoeken naar een aanbieder die je kan helpen. Veel banken en geldverstrekkers weigeren je verzoek al bij voorbaat als bekend is dat je een BKR registratie hebt. Hun acceptatievoorwaarden zijn zodanig dat ze sowieso geen leningen verstrekken aan mensen die bij BKR gemeld staan.
Vermeld ook altijd erbij dat je een notering hebt staan als je er vanaf weet. Het probleem is veelal dat mensen informatie achter houden bij hun aanvraag, met als gevolg dat de geldverstrekker er zelf achter komt bij de verschillende checkpunten die ze standaard hebben voor een acceptatie.
Wanneer een geldverstrekker zelf erachter komt dat jij als leningnemer niet eerlijk bent geweest word je aanvraag uiteraard zo goed als direct afgewezen. Als je dus gaat zoeken naar een lening en het aanvraagformulier gaat invullen, vermeld dan altijd alles erbij.
Over het BKR
Het BKR is gevestigd in Tiel en de volledige naam is Bureau Krediet Registratie. Het BKR is opgericht om betalingsgedrag van consumenten te monitoren en op die manier te voorkomen dat de consument in problemen raakt. Natuurlijk is het ook erg gemakkelijk voor geldverstrekkers zodat ze hun rentetarieven aan kunnen passen aan de BKR status.
Als je op dit moment een BKR notering hebt dan is het van belang om te kijken wanneer die is opgelopen en wanneer de lening is afgelost. De registratie kan tenslotte pas worden afgesloten als al het geld is betaald en als er een bepaalde tijdstermijn is verstreken.
Het BKR is uiteraard geen perfecte instantie en is afhankelijk van de data die ze krijgen van geldverstrekkers. Het komt dus nog wel eens voor dat er meldingen blijven openstaan, terwijl ze eigenlijk gesloten hadden moeten worden. Bedrijven zitten er meestal niet echt om te springen om die door te strepen, maar als je pusht lukt het wel.
In de loop der tijd hebben nogal wat mensen zich verzet tegen het BKR maar het blijft gewoon zo dat het een oplossing is voor een hoop problemen. Natuurlijk is het niet leuk als je wordt afgewezen voor je leningaanvraag omdat je eens te laat hebt betaald. Maar verplaats je ook in de geldverstrekker, want als zij met betalingsachterstanden komen te zitten zou de hele leningmarkt stil komen te liggen.
Verschillende BKR coderingen
BKR coderingen komen er in verschillende soorten en maten. Ze worden gerangschikt naar mate van achterstand en betaalgedrag van degene die de codering heeft opgelopen. Laten we eens kijken wat voor variaties er zijn.
De meest eenvoudige codering is een A1 codering. Een A1 BKR codering betekent dat je in de meeste gevallen wel nog kunt lenen. Over het algemeen houdt een A1 codering in dat je te laat bent geweest met betalen, dat je een aantal herinneringen hebt gehad en dat je daar ook niet op hebt gereageerd. Er kan ook een deurwaarder aan te pas zijn gekomen.
De meeste leninggevers die wel nog leningen verstrekken bij BKR geregistreerden accepteren wel nog A1 coderingen. Met verdere coderingen is het wat zwaarder gesteld. De meeste mensen lopen dit soort coderingen overigens op bij een postorderbedrijf of een mobiel telefoon bedrijf. Het ene bedrijf is handiger met het BKR dan andere, maar dit soort bedrijven zijn berucht om hun snelle inschrijvingen bij het BKR.
Het spreekt natuurlijk voor zichzelf dat het verstandig is om altijd op tijd je rekeningen te betalen, maar pas vooral op bij dit soort bedrijven. Voor je het weet heb je een codering staan en dan is het doffe ellende om het weer weg te krijgen.
Er zijn naast de A1 codering nog zwaardere coderingen. Een A2 codering komt erna, gevolgd door een A3 codering, de ergste vorm. Bij een A3 codering is het zelfs zo dat er geen bekende woon- of verblijfplaats bekend is van de schuldenaar. Dit hoeft trouwens niet te betekenen dat je niet ingeschrevene bent bij de gemeente of iets dergelijks, het betekent simpelweg dat de gerechtsdeurwaarder het exploot niet bij de verantwoordelijke persoon heeft kunnen afgeven.
Lenen met een A2 of A3 codering is wel mogelijk, maar alleen als het om kleine bedragen gaat. Kleine bedragen definiëren we in dit geval als enkele honderden euro’s. Ga je hoger als die bedragen zitten, dan loop je al heel snel tegen acceptatiecriteria aan die niks ergers als een A1 codering accepteren.
Hoe je een BKR codering verwijderd krijgt
Als je al eens een afwijzingbrief hebt gekregen omdat je lening is afgewezen vanwege een bestaande BKR codering, dan heb je kans dat je niet wist dat je een dergelijke codering had. Veel mensen worden enigszins verrast door dit nieuws en gaan vervolgens op zoek naar de oorzaak hiervan.
De ene keer gaat het om een roodstand op de betaalrekening, de andere keer is het een creditcard die een bepaalde winkel die een klantenkaart met kredietmogelijkheid uitgeeft. Dit soort dingen worden geregistreerd als leningen bij het BKR, dus het is van belang om dit uit te zoeken alvorens een volgende aanvraag te doen.
Iets anders dat redelijk veel gebeurt is dat een oude BKR codering nog roet in het eten gooit. Op het moment dat er een melding bij BKR wordt geregistreerd blijft die openstaan tot de lening helemaal is ingelost. Als dat is gebeurd duurt het nog 5 jaar (ja, zo lang) alvorens de notitie definitief wordt doorgestreept en uit de archieven wordt geschrapt.
Toch komt het voor dat er nog een notitie open blijft staan, ook 5 jaar na dato. Als dit gebeurd is er een kans dat je dit uit de BKR registraties kunt laten schrappen. Het is niet makkelijk, maar het is wel mogelijk. Je kunt ervoor kiezen om dit zelf te doen, maar als je een lening wilt nemen bij een instantie die vaker werkt met het BKR hebben zij ook vaak de kennis om dit te doen. Kijk dus wat in jouw geval het beste is, want het is zeker de moeite waard om hier achter aan te gaan.
Mocht je het zelf willen doen, neem dan contact op met het bedrijf dat de BKR registratie heeft laten openstaan. Wijs ze op hun fout en geef ze de kans om het recht te trekken. Over het algemeen is een keer vragen niet genoeg en zul je vaker moeten verzoeken. Geef echter niet op, want het scheelt echt veel geld als je een foutieve BKR codering recht kunt trekken.
Leningtypes met BKR
Er zijn heel wat verschillende leningsoorten die je met BKR kunt afsluiten. Je moet echter op een aantal dingen rekenen als je dit van plan bent. Op de eerste plaats zul je altijd meer betalen als iemand die niet bij het BKR is geregistreerd.
Banken en andere leningverstrekkers hebben nou eenmaal een hekel eraan als iemand bij het BKR geregistreerd staat. Als er 1 woord is waar een leningverstrekker de kriebels van krijgt is het wel het woordje risico. Dat is precies wat jij vertegenwoordigd op het moment dat zij zien dat je een BKR registratie hebt openstaan.
Daarnaast zijn er veel aanbieders die jou simpelweg niet willen helpen. Je zult dus bijna altijd terechtkomen bij instanties die zich hierin specialiseren. Dat betekent niet dat je bij slechte geldverstrekkers terecht komt, het betekent alleen dat heel veel consumenten acties die grote leningverstrekkers doen niet gelden als je een BKR notering open hebt staan.
De eerste leningsoort die je wel met BKR zou kunnen krijgen is de minilening. De minilening is een leningtype dat sinds relatief kort bekend is geworden en aan populariteit heeft gewonnen. In Amerika is het begonnen met de payday loans en dat heeft zich naar ons kikkerlandje uitgebreid.
Het voordeel van een minilening is dat je een lening afsluit die binnen 1 dag is geregeld. De eerste keer zul je een ID-bewijs en inkomensbewijs moeten faxen om de lening geaccepteerd te krijgen. Vervolgens krijg je bericht van acceptatie en staat het geld binnen 24 uur op de rekening. Als je dan in het vervolg nog een keer wilt lenen hoef je maar een SMS’je te sturen en je krijgt opnieuw een lening, zonder de papierwinkel nog eens te hoeven doen.
Maar het is niet alleen maar voordeel. Een minikrediet is geen goedkope financieringsvorm. Als je een minilening afsluit betaal je de rente al direct in je lening opgenomen. Hiermee bedoelen we dat je bijvoorbeeld vijfhonderd euro leent, maar dat je maar vierhonderdvijfentwintig euro op je rekening krijgt. Er moet dan wel vijfhonderd euro worden terugbetaald.
Daarnaast wil je een minilening echt niet te laat terugbetalen. De rente stijgt dan in een keer tot astronomische proporties. Dat is dan ook de manier waarop de meeste mini lening verstrekkers hun geld verdienen. Niks mis mee, maar pas gewoon op dat je op tijd terugbetaalt.
Daarnaast hebben we nog de particuliere leningen. Dit zijn leningen die je kunt afsluiten bij een particulier, meestal op het moment dat je geen lening kunt rondkrijgen bij een traditionele geldverstrekker. Ook bij deze leningen zijn de rentes vrij hoog en de terugbetaaltijd is ook nogal kort.
Dit ligt voor de hand omdat het niet via de reguliere weg gebeurt en omdat particuliere geldverstrekkers simpelweg niet alle kwalificatie kunnen doen die een reguliere bank doet. Ze nemen meer risico en vragen daarom meer rente.
Ben je op zoek naar een particuliere geldverstrekker, kijk dan eens in je plaatselijke krant. Op Internet zijn ze vrij lastig te vinden en in de rubrieksadvertenties van een gemiddelde krant kom je er altijd wel een aantal tegen. Zorg ook dat je tegen deze mensen altijd eerlijk bent en gewoon je verplichtingen aflost, dan loopt alles prima.