Leningen Vergelijken – De Complete Uitleg
Als iemand vraagt hoe ze de goedkoopste lening kunnen krijgen is het antwoord altijd; leningen vergelijken. Het is niet sexy of glamoureus, maar leningen vergelijken is en blijft de beste manier om de goedkoopste tarieven te betalen voor je lening.
Maar er is meer dan alleen maar aanbiedingen naast elkaar leggen en kijken welke financieringsvorm de laagste rente biedt. Zo kijken de meeste mensen als ze een krediet willen afsluiten, maar helaas is dat te oppervlakkig. Andere mensen of adviseurs maken een lening weer nodeloos ingewikkeld en doen net alsof ze hersenchirurgie moeten gaan doen.
Een lening vergelijken hoeft niet moeilijk te zijn als je een stappenplan hebt dat je kunt volgen. Je moet een aantal factoren naast elkaar leggen en je krijgt vanzelf een goed resultaat aan het uiteinde. Denk bij kredieten vergelijken aan het PAreto Principe. 80% doet er niet toe en 20% van de factoren is belangrijk. Of 80% van je lening wordt bepaald door 20% van de factoren die een rol spelen.
Het zijn drie dingen. Op de eerste plaats zul je de rentetarieven moeten gaan vergelijken. Dat doen de meeste mensen wel, maar daar stoppen ze. En dat is verkeerd.
Op de tweede plaats zul je de aflosstructuur moeten volgen. Je kunt zo zien wanneer je aflost, hoe je aflost en wat je in totaal aan een lening kwijt bent. Aflos structuur wordt nog wel eens onderschat en dat is jammer, want het bepaalt toch een aardig deel van je financiering.
De derde factor is de totale looptijd. Dit verschilt in zoverre van de aflosstructuur dat de looptijd voor een bepaalde periode geldt en dan is afgelopen. De aflosstructuur kan nog wel eens grillig zijn als je bijvoorbeeld in een polis spoort. De looptijd is altijd vast en eenvoudig naast elkaar te leggen.
Uitleg Van Leningen Vergelijken
Leningen met elkaar vergelijken is al bijna een vereiste geworden voor het krijgen van de goedkoopste lening. Door de toegenomen concurrentie op de leningmarkt is het steeds moeilijker om het overzicht te krijgen dat je nodig hebt. Daarnaast doen leningverstrekkers er schijnbaar alles aan om de boel minder transparant te maken.
Had je vroeger maar enkele leningsoorten zoals de persoonlijke lening, het doorlopend krediet en de hypothecaire lening, nu heb je er honderden of duizenden. Voor elk nieuw product wordt wel een nieuw label bedacht of een nieuw naampje. Er is geen gewone autofinanciering meer, er zijn er honderden.
Elk merk heeft zijn eigen leningsoorten met zijn eigen voorwaarden. Elke bank en elke hypotheekverstrekker heeft dan ook weer zijn eigen gelabelde producten. Er zijn nu zelfs verkiezingen voor producten van het jaar om te kijken wie met de meest inventieve leningconstructie op de proppen kan komen.
Het hypotheekproduct van enkele jaren terug was in essentie een onvoordelig product voor de starter. Maar starters waren wel de doelgroep waar dit product voor was bedoeld. Er zijn er ongetwijfeld duizenden van verkocht omdat men niet deed vergelijken en er van uit ging dat leningen vergelijken alleen nodig was wanneer men een gewone hypotheek ging afsluiten.
Dus wat is dan wel de goede manier? Leningen vergelijken is inmiddels bijna een kunst en afhankelijk van het type lening en de hoogte van het bedrag kan het wel of niet de moeite waard zijn om met een adviseur hierover van gedachten te wisselen.
Als het om meer dan 2-3 maandinkomens gaat zouden wij al zeggen dat het verstandig is om in elk geval ook adviseurs te vergelijken, niet alleen leningen. Zo krijg je een gevoel van de representatie van een product en zodoende een idee van welke mensen erachter zitten. Bovendien wordt het dan uitgelegd door een mens, nog altijd een stuk duidelijk als een prospectus.
Hoe We Vroeger Leningen vergeleken
Vroeger waren dingen op leninggebied wat makkelijker. Leningen waren er maar in enkele varianten en het was dan een kwestie van ze naast elkaar leggen om zo bij de beste aanbieding uit te komen. Omdat er een vaste standaard was kon je makkelijk en snel vergelijken.
Vroeger was het ook minder gebruikelijk om een lening af te sluiten als nu. Het was nog niet de extreem lucratieve bedrijfstak die het nu is. Banken en geldverstrekkers waren nog lang niet zo wijdverbreid als nu en een bankier was een bijzonder gerespecteerd beroep. Het was zelfs een tijdlang niet chique om marketing en promotie te doen voor leningen.
Natuurlijk is concurrentie altijd beter voor de consument. We zeggen dus ook niet dat leningen vergelijken eigenlijk afgeschaft zou moeten worden en dat we terug moeten gaan naar de oude situatie. Maar het is wel interessant om te bekijken hoe de huidige situatie is geëvolueerd en waar het systeem dat we nu gebruiken eigenlijk vandaan is gekomen.
Het voordeel dat er op leningen is te behalen is toegenomen, maar dat betekent niet automatisch dat alles beter erop is geworden. De markt is toegankelijker en het is nu makkelijker om leningen te vergelijken met behulp van een tussenpersoon of adviseur die je kan begeleiden. Ook hier heb je goede en slechte bij, maar begelediding bij iets dat je nog nooit gedaan hebt is natuurlijk altijd welkom. Je moet nog altijd met een oog open slapen en alles in de gaten trachten te houden, maar je hoeft je geen zorgen te maken over de bureaucratische bankregels waar je vroeger ontzettend lang mee bezig was.
Lening Vergelijken Op De Moderne Manier
Met de komst van Internet kregen leningen een gigantische adrenaline stoot. De markt groeide en bloeide en er was een explosie van sites die leningen begonnen te vergelijken en naast elkaar te leggen. Toen was de diversificatie trend die we nu zien al in gang gezet, betekenende dat er een hoop leningverstrekkers waren die label producten uitbrachten en op die manier de concurrentie uit de weg gingen.
Deze marketing techniek wordt succesvol toegepast in ontzettend veel bedrijfstakken. Maar het is met name populair in de financiële sector, waar het gretig aftrek vond vanwege de povere onderscheidingsmogelijkheden die er voor de rest waren. Als je kijkt naar de makelaardij of andere gerelateerde beroepsgroepen dan zie je dat zij meer diversificatie mogelijkheden hebben op gebied van dienstverlening dan de standaard financiële dienstverlener.
Je ziet nu dus overal advertenties met rentetabelletjes staan. Helaas zijn dat meestal net de mensen die niet weten waar ze mee bezig zijn. Het is hetzelfde als het reisbureau dat overzichten van prijzen publiceert, maar als je binnenkomt blijkt het allemaal 12 keer zo duur te zijn omdat ze niet alles erbij vermelden. Dat soort technieken vindt ook veel aftrek onder financieel adviseurs en het zijn de middelen van mensen die niet weten waar ze mee bezig zijn. Of het bovendien ethisch is om het zo aan te pakken of niet zullen we nog niet eens bespreken.
Wat je moet doen is een adviseur zoeken die service gericht is en dan naar een leningproduct op zoek gaan. Leningen vergelijken is geen nucleaire fysica, maar als je het nog nooit gedaan hebt is het zeker de moeite om je er enigszins in te verdiepen. Dat je dit artikel leest is al een stap in de juiste richting, maar nu is het moment om dieper op de materie in te gaan. Je hoeft niet net zoveel te weten als je adviseur, maar je moet wel beseffen wat hij verteld en wat hij je adviseert. Alleen dan kun je een goede beslissing maken voor jouw situatie.
Het Vergelijkings Proces Van Een Lening In Actie
Hier zijn de dingen die je nu moet doen om een goede lening te kiezen uit het aanbod dat er nu op de markt is.
Stap 1. Bepaal het doel van je lening. Dat zou altijd de eerste stap moeten zijn. Veel te veel leningnemers zoeken eerst op wat ze zich kunnen veroorloven en passen hun doel daarop aan. Je moet eerst kiezen waarvoor je gaat lenen en dan pas de rest doen. Als je niet weet wat je doel is, stop dan nu en bespaar jezelf een hele hoop geld.
Stap 2. Zoek de top 5 aanbieders van leningen en kredieten in het gebied waar jij een financiering wilt afsluiten. We hebben het dan niet over geografisch gebied, maar over expertise gebied. Het financieel landschap is steeds verder gespecialiseerd en als je wilt lenen voor een verbouwing kom je heel andere adviseurs en instellingen tegen als dat je wilt lenen voor een vakantie.
Stap 3. Vraag advies en offerte op bij die 5. Zorg dat ze alle vijf hun beste aanbieding doen en zorg dat je begrijpt wat ze je vertellen. Iedereen verlies als je dit niet snapt, dus neem je de moeite om erin te duiken. Vergelijk ook alle factoren met elkaar als je die offertes binnenkrijgt en teken niks na het eerste gesprek.
Stap 4. Beoordeel de offertes die je hebt gekregen op basis van een holistisch plaatje. Een overzicht van elke offerte zou je moeten kunnen vertellen wat het rentetarief is, wat de voorwaarden zijn, wat de terugbetaaltermijn is en wat de totale rente is die over het bedrag dient te worden betaald. Als je al die factoren op een rijtje hebt kun je een beslissing nemen.
Er is een optionele vijfde stap en dat is het bellen van de nummer 1 en nummer 2 uit jhe vergelijking om te zien of ze het niet toch nog iets goedkoper doen. Nee heb je, ja kun je krijgen.
Rente Vergelijken Bij Leningen
Als je rentes van leningen gaat vergelijken is het allereerst belangrijk om dezelfde leningen te hebben. Het heeft geen zin om een hypothecaire lening met een persoonlijke lening te vergelijken. Alsof je een hond met een kat vergelijkt.
Dus het begint met een eerlijke vergelijking op kredietvorm. Wil je een hypotheek afsluiten, dan leg je hypotheken naast elkaar. Wil je een doorlopend krediet afsluiten, dan leg je doorlopende kredieten naast elkaar. Klinkt simpel, maar het zou je verbazen hoeveel mensen dat verkeerd doen.
Dan de rente. Dit is simpel genoeg op het eerste gezicht. Gewoon de getallen naast elkaar zetten en kijken wie de laagste rente voor een lening heeft. Maar zo eenvoudig is lening rente vergelijken helaas niet, want de geldverstrekkers zijn slim.
Wat heel veel gebeurt is dat ze een bepaald rentetarief vaststellen, maar dat ze dan in piepkleine, lichtgrijze letters, op de rand van de advertentie zetten dat het maar voor 1 jaar vast is. Als ze konden en mochten zouden ze waarschijnlijk aan de drukker vragen of ze het niet op de snijrand van het papier mochten drukken.
Als je dan een lening neemt met een extreem lage rente krijg je een vervelende verrassing na een jaar. Want dan schiet de rente ineens omhoog en jouw maandbetaling dus ook. De rente is op dat moment variabel en dat is vrijwel altijd hoger dan de rente die je aanvankelijk hebt afgesproken, maar die maar 1 jaar vast was.
Ga er dus altijd vanuit dat je meer gaat betalen als de rente niet meer vast staat. Een adviseur kan je honderden grafieken en statistieken laten zien, maar ga uit van dit standpunt. Doe je het wel, dan kan het alleen maar meevallen. Doe je het niet, dan krijg je er spijt van.
Aflosstructuur Vergelijken Bij Leningen
De aflosstructuur is een van de meest interessant vergelijkingscriteria als je leningen naast elkaar gaat leggen. Elke financiering heeft zijn aflosstructuur en bijna elke structuur zit weer net iets anders in elkaar. Dit punt is het meest complex bij een lening vergelijking, maar het is ook het meest aantrekkelijk vanuit het besparingsoogpunt.
Zodra je geld leent zal een bank of geldverstrekker willen dat je het op termijn terugbetaalt. Nogal logisch, dat is hun goed recht. Maar jij moet er als leningnemer voor zorgen dat je dit zo gunstig mogelijk indeelt. Je hebt te maken met fiscale voor- en nadelen, maar ook met hele simpele rente berekeningen en met eventuele verzekeringspolissen.
Als je alleen al kijkt naar de verschillende kredietverzekeringen die er worden afgesloten is het al een crime om leningen met elkaar te vergelijken. Een gemiddelde lening simulator gaat er gewoon van uit dat je lineair aflost. Met lineair aflossen bedoelen we dat je gewoon elke maand een bepaald bedrag betaalt gedurende een bepaalde tijd en dat het dan afgelopen is, de lening is voldaan.
Maar wat nu veel wordt afgesloten is een lening waar een spaarproduct naast loopt in de vorm van een polis. In die polis wordt gespaard en het is de bedoeling dat er op het einde van de looptijd voldoende waarde in zit om de lening terug te kunnen betalen. De meeste polissen die op deze manier worden gesloten zijn beleggingspolissen.
Als je overweegt een dergelijke polis af te sluiten, kijk dan naar de mogelijkheden op gebied van garantie. Er zijn heel wat leningverstrekkers die je willen garanderen dat er op het einde van de polis genoeg waarde in zit. Het is van belang om dit te vragen, want je wilt niet aan het einde van je lening nog bij moeten betalen!
Looptijd Vergelijken Bij Leningen
De looptijd is, net als de rente, een eenvoudige factor bij het v ergelijken van leningen. Het wordt echter stukken moeilijker als je doorlopende kredieten wilt vergelijken. Die hebben namelijk een flexibele looptijd.
Een doorlopend krediet werkt niet echt naar een aflossing toe omdat een geldverstrekker waarschijnlijk wil dat je zo lang mogelijk rente betaalt. Bij deze kredietvorm is de rente namelijk relatief laag in vergelijking met andere financieringen, maar je betaalt wel veel langer omdat er geen vaste looptijd is.
Als je een lening moet vergelijken waarbij het moeilijk is om de totale looptijd te bepalen, maak dan voor jezelf een aflosplan. Bekijk daarna, als je voor alle leningen die je wilt vergelijken de aflossing hebt bepaald, welke voor jou het meest gunstig is.
Het klinkt misschien vanzelfsprekend, maar aflossen wil je zo snel mogelijk doen. Elke maand dat je rente betaalt geef je dat aan de geldverstrekker. Die mensen moeten ook brood kopen en daar is niks fout aan, maar met elke euro die je afbetaalt bespaar je jezelf ook weer een hoop rente op termijn. Verklein je schuld zoveel mogelijk en zo snel mogelijk en je doet jezelf een groot plezier.
Ga je de looptijd vergelijken bij leningen met een vaste tijdsduur, zoals de meeste hypotheken die op 30 jaar zijn gebaseerd, probeer dan te kijken of je tussentijds kunt aflossen. De ene leninggever laat het toe, de andere rekent er weer een boete voor. Het is beter als je dat vooraf weet, dan kun je er voor jezelf rekening mee houden.